Rusijos centrinio banko skaitmeninė valiuta: perspektyvos ir problemos

Aktyvi didelių vidaus finansų institucijų skaitmenizacija yra pastebima, neabejotinai teigiama tendencija. Rusija yra viena iš penkių pasaulio šalių lyderiai greičiu pereinant prie mokėjimų be grynųjų, o bekontakčių pervedimų ir mokėjimų skaičius kasmet didėja. Tokiai aktyviai plėtrai reikalingi įstatymų pakeitimai, ir neišvengiamai daugelis specialistų ir finansų srities atstovų kreipiasi į kriptovaliutos problemą ir jos vietą šiuolaikiniame finansų pasaulyje..

Šiuo klausimu Rusijos banko politika daugiausia dėmesio skiria kriptovaliutas supančio diskurso demigmatizavimui. Nacionalinis centrinis bankas nemano, kad tinkama kriptovaliutą apibrėžti kaip nuosavybę civilinės teisės lygmeniu, tačiau leidžia ją laikyti nuosavybe, atsižvelgiant į tam tikrus įstatymus, įskaitant kovos su korupcija įstatymą..

Susijęs: Rusija vadovauja tarptautinei „Stablecoin“ iniciatyvai

Kriptovaliuta turi reputaciją kaip nusikalstamo pinigų plovimo priemonė ir neigiamai veikia finansų sistemų stabilumą. Pasak centrinio banko, yra priežasčių sustiprinti pinigų operacijų kontrolę ir padidinti jų skaidrumą, o dar svarbiau yra impulsas sukurti tokią alternatyvą kaip skaitmeninis rublis. Tai bus skaitmeninė valiuta, kurią keliose Kinijos regionuose jau sėkmingai įgyvendino Kinijos Liaudies Bankas, o kelios kitos šalys yra bandymo stadijoje..

Susijęs: Rusija atnaujina kriptovaliutų įstatymus

Kokius pokyčius atneš skaitmeninis rublis?

Pirma, tai padidins prieinamumą ir sumažins mokėjimo paslaugų kainą. Tai kelia susirūpinimą daugeliui bankų, nes tai gali sukelti klientų nutekėjimą. Gąsdina tai, kad patogios, pigesnės centrinio banko elektroninės piniginės gali tapti palankesnės jų naudojamoms programoms.

Kriptovaliuta, skirtingai nei skaitmeninis rublis, neatitinka pinigų reguliuotojų ir mokesčių sistemos interesų ir neįtraukia centralizuoto įpareigoto asmens. Tačiau šiandien Rusijos mokėjimo sistema jau yra gana išvystyta: vartotojai gali naudotis momentiniais pervedimais kartu su QR kodais, bekontakčiais mokėjimais ir patogiomis bankinių programų sąsajomis. Taigi, perėjimo prie skaitmeninio rublio patrauklumas vartotojams toli gražu nėra akivaizdus. Bankų įstaigos nėra suinteresuotos viešai skelbti informacijos apie klientų sąskaitas ir jų operacijas. Įgyvendinus skaitmeninį rublį, vienintelis duomenų bazės savininkas bus centrinis bankas.

Be to, skaitmeninis rublis gali būti nurodomas kaip atskira pinigų rūšis, turinti ir skaitmeninių (elektroninės valiutos), ir „fiat“ pinigų, turinčių individualiai apibrėžtų ypatybių, pranašumų pagal analogiją su banknoto serija ir numeriu. Šalininkai pabrėžia, kad ilgalaikėje perspektyvoje tai visiškai išnaikins šešėlinę ekonomiką ir neįmanoma pinigų plovimo, nes bet kurį skaitmeninės valiutos sandorio etapą galima lengvai atsekti.

Techninis įgyvendinimas

Kokius skaitmeninio rublio techninio įgyvendinimo mechanizmus siūlo Rusijos centrinis bankas? Joje svarstomos trys galimybės: decentralizuoti paskirstyti registrai, centralizuota duomenų bazė ir mišri galimybė, apimanti pirmojo ir antrojo derinius..

Naudojant paskirstytus registrus ir hibridinį variantą, gali būti užtikrintas aukštesnis operacijų saugumo lygis, kurį kaip pranašumą skelbia skaitmeninio rublio šalininkai. Šių variantų trūkumai yra palyginti nedideli rezultatai, palyginti su antruoju variantu, ir tai, kad trūksta visuotinai pripažinto apskaitos ir kitų atskaitomybės standartų.

Centralizuota registro parinktis laimi sugebėjimu valdyti didelius krovinius, tačiau praranda dėl pažeidžiamumo. Tai taip pat reiškia, kad visi vartotojo duomenys yra saugomi vienoje vietoje, o prieigą prie jų visiškai kontroliuoja centrinis bankas. Tokia saugojimo sistema šiuo metu naudojasi dauguma komercinės bankininkystės institucijų ir nesuteikia centriniam bankui pranašumo prieš jas. Įsilaužti į duomenų bazę su centralizuota saugykla yra lengviau nei gauti prieigą prie „blockchain“ pagrindu veikiančios sistemos raktų. Taigi, bet kuri centralizuota duomenų bazė iš anksto yra labiau pažeidžiama kibernetinių nusikaltėlių.

Jei pradinis etapas centrinis bankas pasirenka decentralizuotus paskirstytus registrus ir pažangias sutartis, tai turės įtakos operacijų greičiui, pažymi centrinis bankas savo ataskaitoje, tačiau saugumas pagerės.

Rusijos bankas siūlo keturis skaitmeninės valiutos modelius. Pirmasis apima centrinių bankų įdiegtas elektronines pinigines kitoms finansinėms institucijoms tarpbankiniams atsiskaitymams nedalyvaujant fiziniams ir juridiniams asmenims, nors, kaip mažiausiai perspektyvu, tolesnės plėtros neplanuojama. Antrasis modelis suteikia elektroninių piniginių atidarymą ir priežiūrą visišką centrinio banko kontrolę, o tai kelia pavojų bankų sektoriui. Taikant šį modelį yra likvidumo nutekėjimo rizika. Trečiasis ir ketvirtasis modeliai suteikia finansinėms institucijoms ir bankams keletą tarpininkų funkcijų, kurios klientams leis atidaryti el. Pinigines įprastomis sąlygomis, gerai žinomose platformose ir programose..

Skaitmeninis rublis socialinėse išmokose

Valstybė skiria subsidijas šeimoms ir nori, kad šios lėšos būtų skiriamos tik vaikams. Šiandien ne visada galima sekti, kaip išleidžiami subsidijų pinigai. Jei šios sumos būtų mokamos skaitmeniniais rubliais ir jas būtų galima išleisti tik vaikų parduotuvėse, perkant vaikiškas prekes, tai išspręstų netinkamo išleidimo problemą. Tokius mokėjimus galima žymėti spalvomis: „Mėlyni“ pinigai skiriami subsidijoms, „raudoni“ – mokesčių mokėjimams. Kiti mokėjimai taip pat gali būti pažymėti spalvomis, kad būtų išvengta piktnaudžiavimo.

Kita perspektyvi skaitmeninės valiutos sritis yra tarptautiniai mokėjimai. Sandorių atlikimas tam tikroje valstybių grupėje gali tapti patogesnis ir daug greitesnis, jei bus naudojamas skaitmeninių pinigų mechanizmas.

Nors skaitmeninė valiuta iš pradžių buvo sumanyta kaip alternatyva atsiskaitymams grynaisiais, atrodo, kad labiau tikėtina, kad ji išstums tradicinius atsiskaitymus negrynaisiais pinigais. Ir tai jau kelia nerimą komerciniams bankams, nes tai turi įtakos jų komisinių pajamoms.

Todėl dabar diskusija, įskaitant centrinio banko ir rinkos dalyvių konsultacijas, iš esmės yra susijusi ne tik su skaitmeninės valiutos įvedimu (beveik neabejojama, kad taip atsitiks), bet apie tai, kokias naujas paslaugas bankai galės teikia klientams – pavyzdžiui, pervedimų sekimą, tam tikrą „spalvų kodavimą“, išmaniųjų sutarčių programavimą ir pan.

Čia išsakytos nuomonės, mintys ir nuomonės yra vien autoriaus ir nebūtinai atspindi ar neatitinka „Cointelegraph“ nuomonės ir nuomonės.

Viktoras Dostovas yra Sankt Peterburgo valstybinio universiteto Paskirstytųjų knygų technologijos centro direktorius ir Rusijos elektroninių pinigų ir pinigų perlaidų asociacijos pirmininkas.